История ООО ОСЖ «Россия» и её страхователей.

ООО ОСЖ «Россия» – несомненно, была одной из первых в России страховых компаний по долгосрочному страхованию жизни (ДСЖ).  Изначально ОСЖ входило  в структуру ОСАО «Россия», которая и выступала основным учредителем. Официальная дата основания – 16 апреля 2004 года.

С сентября 2005 года и до последнего времени генеральным директором ООО ОСЖ «Россия» являлась Маргарита Николаевна Хорунжая.

К активным движениям в сторону ДСЖ Общество приступило в октябре 2005г. Тогда же был открыт первый филиал  в г.Тольятти.  

Лицензию на страхование № 397977 ОСЖ, как подразделение ОСАО «Россия», получило в марте 2006г.

В течение 2005–2006 годов Общество открыло 24 филиала в регионах России. Надо отметить, что к 2008г. действовали уже более 50 филиалов и представительств компании по всей России, в т.ч. в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Уфе, Казани, Самаре, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Набережных Челнах, Перми, Ижевске, Таганроге, Октябрьском, Туле, Белгороде, Омске, Ейске, Чебоксарах, Мостовском, Тимашевске, Геленджике, Тюмени, Ульяновске и т.д.

В 2006 году уставный капитал был увеличен с 60 млн. до 300 млн. руб. Достигнута договоренность с «Мюнхенским перестраховочным обществом» относительно перестрахования. Впоследствии среди компаний, принимавших участие в перестрахование рисков ОСЖ, были так же Hannover Life Re и Gen Re.

После выделения ОСЖ «Россия» в 2006 году в специализированную компанию «по жизни», в соответствии с законодательством (ФЗ № 172-ФЗ от 10.12.2003), ей был передан клиентский портфель по долгосрочному  накопительному страхованию жизни (ДНСЖ) от ОСАО «Россия» и соответствующие обязательства. С тех пор ОСЖ в полном объеме выполняло обязательства перед  клиентами ДНСЖ.

В 2007 году компанией была развернута активная PR-кампания по социализации своей деятельности. ОСЖ наградили дипломом «Лучший партнер– 2007» в номинации «Золотой уровень»  издательского дома «Комсомольская правда» за тесное сотрудничество, направленное на реализацию эффективных социальных коммуникационных проектов. ОСЖ учредила ряд персональных премий для выдающихся деятелей общественной и творческой жизни России (И. Кириллов, В. Гафт и др.). В этом отношении ОСЖ  унаследовало от ОСАО весьма профессиональную PR-команду.

Начиная с 2007г. ОСЖ расширило свою деятельность предложением образовательных страховых программ, в т.ч. по формированию населением накоплений на образование детей. В развитии этого направления ОСЖ предприняло серьёзные усилия по проведению многочисленных тренингов по технике продаж в своих региональных подразделениях.

В 2008 году уставный капитал компании был увеличен до 572 млн. руб. Получена аккредитация при Коммерческом Волжском социальном банке (г.Самара). Разработана специализированная модульная программа, адресованная руководителям предприятий, которые дорожили своим персоналом и стимулировали его. Несомненные успехи ОСЖ  в этом направлении были отмечены вручением премии «Золотая Саламандра».

В 2009 году уставный капитал вырос  до 657 млн.руб., а к 2010г. составил уже 754 млн.руб.

Председателем Совета директоров ОСЖ с декабря 2010 года является Алексей Владимирович Разуваев, основатель ОСАО «Россия».

В 2011 году в сотрудничестве с Munich Re ОСЖ дало старт очередному социально-страховому проекту «Голубой Конверт. Онкологическое страхование».

В 2011 году у ОСЖ меняется состав акционеров.  В мае 2011 г. ФАС одобрила сделку по продаже 76% доли в капитале ОСЖ «Россия» от ОСАО «Россия» собственному мажоритарному акционеру – офшорной Кипрской компании «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед» (доля выкуплена за 92,6 млн.руб).  Председатель совета директоров Алексей Разуваев и гендиректор Маргарита Хорунжая приобрели тогда по 9,2% в капитале компании, заплатив за доли по 11,2 млн. руб. каждый.

Уже на конец 2013 года, согласно отчетности по МСФО, акции ОСЖ принадлежали:

  - 76%  «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед», Кипр (подконтрольная фин.группе EastOne украинского олигарха Виктора Пинчука) ;

 - 18,4% были у ООО «Пробизнес», владельц опять же «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед»

 - 5,6% акций принадлежали ОСАО «Россия» (лицензия отзвана в 2013 году), где акционер….. правильно…… - все тот же «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед».

Согласно той же отчетности, ОСЖ заявлено 8 филиалов, 9 представительств, 5 агентств и 3  офиса продаж.

 Прибыль ОСЖ по итогам 2013 года составила 199 млн руб., при сборах – 452 млн руб. и выплатах – 318 млн руб. Страховые резервы ОСЖ составили 1,7 млрд руб. При этом ОСЖ является членом всех профессиональных сообществ – Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ).

ОСЖ делает упор на ДНСЖ и, соответственно, 60% клиентского портфеля – это договоры сроком на 10 и более лет.

На протяжении 10 лет, в период  работы ОСЖ, у населения страны уже стала формироваться страховая культура, появилось доверие к такому страховому инструменту, как ДНСЖ. Подтверждением тому служат десятки тысяч клиентов, которые взвешенно и обдуманно  стали формировать свои личные и семейные резервы в рамках предложенных ОСЖ программ, направленных на собственное  пенсионное обеспечение, образование детей со страховым обеспечением.

На примере ОСЖ  можно в целом оценить результат деятельности страховых обществ России по ДНСЖ, так как в числе клиентов появились те, которые уже более 5 лет получали ежемесячную пенсионную ренту. И именно за счет страховых накопительных программ. Формирование подобных накоплений происходит в течение длительного периода - пять и более лет, и позволяет получить деньги в полном объеме, либо альтернативные предложения, но только по истечении срока действия договора.

До недавнего времени ОСЖ выполняло свои обязательства перед своими клиентами в полном объеме, как в части выплат по страховым случаям, по дожитию, пенсионному страхованию. Согласно законодательству РФ, успешно проходило все проверки надзорных и контролирующих органов: ФССН, ФСФР ( в настоящее время ЦБ РФ). Именно государственный контроль над размещением резервов и страховой деятельностью ОСЖ со стороны ЦБ и Минфина РФ являлся для клиентов ОСЖ основным гарантом спокойствия в сохранности своих накоплений.

В апреле 2014г. ОСЖ отпраздновало свое десятилетие.

Всё резко меняется в июле 2014 года…

События развиваются в следующей хронологии:

1) В июле 2014г. ЦБРФ принял решение о назначении временной администрации в ОСЖ.

Решение о назначении временной администрации принято в связи с неисполнением ОСЖ плана восстановления платежеспособности. Полномочия исполнительных органов ОСЖ приостанавливаются. Руководителем временной администрации утверждена Бирюкова Наталия Владимировна.  

За время работы временной администрации запросы клиентов и их обращения к руководству временной администрацией, в части выплат по наступившим страховым случаям, не исполнялись. В оперативном порядке ликвидировались офисы в филиалах, а сотрудники получили уведомления о сокращении численности штата работников.

2) ЦБРФ приказом № ОД-1969 от 31 июля 2014г. приостановил действие лицензии ОСЖ на осуществление страхования в связи с неисполнением предписания. Несмотря на это ОСЖ в августе проводит семинар для своих сотрудников структурного канала. Таким образом, не только клиенты, но и сотрудники ОСЖ находились в полном неведении о происходящем. Сбор взносов по договорам от клиентов продолжался до конца июля, в том числе ОСЖ снимала реккурент, однако выплат клиентам по страховым случаям уже не производила.

Приостановление действия лицензии не влечет за собой отмену обязательств по действующим договорам страхования. Несмотря на это, заявления о наступивших страховых событиях  временной администрацией принимались, но никакие выплаты по наступившим обязательствам не производились.

Именно в этот момент, после приостановки лицензии, сотрудники ОСЖ, руководители филиалов и точек продаж начали активно писать письма и обращения в различные инстанции. Директором представительства в г. Бугульма, а также клиенткой ОСЖ,  Санковой С.М. 21 августа 2014г. было направлено обращение в ЦБРФ. Однако, полученный ответ носил формальный характер и не разъяснял ни причин, ни последствий сложившейся ситуации вокруг ОСЖ.

В соответствии со Ст.6 п.1 ФЗ от 23.07.2013г. № 234-ФЗ, если случится отзыв лицензии, предусмотрено расторжение договоров и (или) передача клиентского портфеля другому страховщику. Расторжение договоров фактически означает потерю клиентами немалых накопленных денежных средств!

Уже бывшими сотрудниками ОСЖ, оставленными один на один со «своими» клиентами, совместно с активной частью клиентов, было организовано подписание и отправка через электронную приемную коллективных обращений к Президенту РФ  В.В.Путину с просьбой обратить внимание на сложившуюся ситуацию с ОСЖ. В обращениях отмечалось, что ситуация может привести к крайне негативным масштабным последствиям в отношении населения к страховым программам ДНСЖ в целом по стране. Как ни печально, но коллективное обращение было перенаправлено в ЦБРФ, откуда вновь получен чисто формальный ответ – «лицензия только приостановлена, договора страхования не расторгнуты» и т.д.

3) Приказом ЦБРФ от 25.09.2014г. №ОД-2611 у ОСЖ отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Приказ опубликован в  издании «Вестник Банка России» № 87 (1565) от 1 октября 2014г. ОСЖ, в свою очередь, уведомляет страхователей об отзыве лицензии и, в связи с этим, о досрочном прекращении договоров страхования (перестрахования) с 1 октября 2014г. Временная администрация продолжает рассматривать только официальные письменные обращения, поступающие в адрес её руководителя.

Какие проблемы «подкосили» компанию -Центробанк не сообщал. Вплоть до дня отзыва лицензии у ОСЖ СМИ муссировали новость о возможности впервые в России санации страховой компании. Но, увы…

4) Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.01.2015г. по делу № А40-157100/14-123-225 «Б» ОООО «ОСЖ «Россия»  признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на 6 месяцев, конкурсным управляющим утверждена Матвеева Ольга Евгеньевна.

Заявление о признании ОСЖ банкротом было подано от имени временной администрации.

При отсутствии имущества, кредиторская задолженность ОСЖ составила 852,8 млн.руб.

В судебном определении отмечено:  «Активы должника состоят из простых векселей, срок платежа по которым истек».
 

5) 23 января 2015г. произведено опубликование сведений о признании должника банкротом и начале приема требований кредиторов в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (№ 487947 от 23.01.2015г.) Реестр требований кредиторов закрывается по истечении двух месяцев с даты публикации, т.е.дата закрытия реестра 24.03.2015г. 

После отзыва лицензии клиенты ОСЖ «Россия» объединились и предпринимают следующее:

- проведены переговоры с Президентом «Ассоциации Страховщиков Жизни» г-ном Зарецким об оказании поддержки и помощи обманутым страхователям ОСЖ «Россия» в их стремлении сохранить накопленные деньги. Кроме поддержки в виде юридической консультации пока никакой конкретики;

- составлена интернет-петиция Президенту РФ В.В.Путину, которую подписали более 1000 человек;

- направлены требования по обязательствам ОСЖ «Россия» во временную администрацию. Многие клиенты получили ответ от руководителя временной администрации Бирюковой Н.В. о включении в реестр кредиторов. На данный момент конкурсный управляющий Матвеева О.Е. возражает на эти требования.

- направлены запросы в ЦБРФ, Следственный комитет РФ, Прокуратуру РФ. ЦБ РФ ограничился ранее направленными формальными ответами и ничего не предпринимает. Следственный комитет и Прокуратура переадресовывает письма в МВД РФ.

- 12 декабря 2014г., во Всероссийский день приема граждан, направлены тысячи персональных и коллективных обращений в администрацию Президента РФ. Реакция есть, только уж слишком вялая. В частности, в Казани, Ижевске и Перми после данных обращений клиентов приглашали в приемные Президента, уверяли, что вопрос на контроле…  Ну и «контроль» - под вопросом…

- 16 апреля 2015г. проходила ежегодная Прямая линия с Президентом РФ. Клиентами ОСЖ опять же  направлены тысячи СМС-сообщений и столько же письменных вопросов оставленных на сайте Прямой линии. К сожалению, нас снова не услышали…

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Все страхователи в полном недоумении и масса вопросов без ответа.

Что стало причиной сложившейся столь плачевной ситуации – приостановка и отзыв лицензии, а теперь и банкротство?

Как получилось,  что у компании нет имущества, нет резервов? Где уставный капитал, который был одним из крупных среди всех компаний по страхованию жизни?

Как могли допустить регулятор и прочие контролёры, что всё оказалось в неликвидных векселях, срок платежей по которым истёк? Почему «кровные» клиентов ушли в оффшор? Если всё это запрещено законодательством, за исключением малого процента?

Почему в стороне остаются остальные акционеры? Как компания могла стать банкротом при таких сборах и показателях?

Кто оплатит страховые случаи, которые имели место до отзыва лицензии (до октября 2014г. когда расторгли в одностороннем порядке договора)? Ведь компания должна нести ответственность по обязательствам и за этот период своей деятельности.

В свое время напоминания о наступлении срока очередных взносов приходили каждому персонально по почте.  Почему клиентов централизовано  и персонально от лица компании не оповестили о случившемся? Денег нет даже на это?

Бывшее руководство ОСЖ с частью сотрудников, перейдя работать в  компанию «УралСиб-Жизнь» информировали клиентов о  возможности переоформить договора. Незаконно пользуется клиентской базой ОСЖ «Россия» и предлагают адрес электронной почты cbrf2015@mail.ru,  куда можно выслать договора для перерасчетов.

В конце концов, с моральной точки зрения, неужели в России возможно вот так вот бессовестно и безнаказанно обворовать страхователей, используя название самой страны и «разбежаться по сторонам»?

Мы объединяем свои усилия, чтобы Российское общество нас наконец-то услышало и справедливость восторжествовала.

И мы победим!

-----

Инициативная группа благодарит Елену Сайфулину за подборку информационного материала.

Источник: Википедия страхования, 29.09.14

Приносим извинения за возможные мелкие неточности - постараемся уточнить и дополнить в ближайшее время.